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房贷利率下调有何影响?能省多少?
    您访问8000j·宝鸡房地产网    录入:绿叶 时间:2022-5-23 10:11:07  点击数:272    

 

 

5月20日,中国人民银行授权全国银行间同业拆借中心公布,最新一期贷款市场报价利率(LPR)为:1年期LPR为3.7%,5年期以上LPR为4.45%。
   相比4月的报价,本次1年期LPR未变,5年期LPR下调15个基点。这也是自2019年8月LPR改革以来,5年期LPR首次单独下调,并且是迄今最大降幅。
   下调15个基点的幅度,大大超过市场预期。20日上午银行股跟随大盘走高,一改前几个工作日连跌态势。
  对房地产市场有何影响?
  稳定投资、消费和宏观经济基本盘

   2019年8月LPR改革以来,5年期以上LPR下调4次,从4.85%降至4.6%,此次调整后进一步降至4.45%。与企业贷款不同,个人住房贷款期限长,目前99%以上的个人住房贷款利率与5年期以上LPR挂钩。
   今年5月15日,央行、银保监会发布《关于调整差别化住房信贷政策有关问题的通知》,将全国层面新发放首套住房商业性个人住房贷款利率下限从LPR调整为LPR-20个基点,二套住房贷款利率下限保持LPR+60个基点。
   此次调整后,按照最新LPR计算,个人住房贷款利率最低可达首套房4.25%,二套房5.05%。5年期以上LPR下行,有助于落实中央政治局会议精神,支持刚性和改善性住房需求,减轻居民房贷利息压力,稳定投资、消费和宏观经济基本盘,促进房地产市场平稳健康发展。

  对购房家庭有何影响?
  首套房将迎来双重利好

   2019年LPR改革完成后,所有新发放、存量商业性个人住房贷款利率均以相应期限LPR为定价基准加点形成。
   “本次LPR调整对新发放和存量个人住房贷款均会产生影响。”有关专家表示,对于新发放商业性个人住房贷款,利率将立即下调15个基点,叠加央行、银保监会5月15日将全国层面新发放首套住房商业性个人住房贷款利率下限从LPR调整为LPR-20个基点,新申请住房贷款的居民家庭将迎来双重利好,购买二套房的居民家庭也能从中获益。
   对于存量商业性个人住房贷款,也将在购房人与商业银行合同约定的利率重定价日(大多为每年1月1日)后下调15个基点。

  居民购房意愿目前怎么样?
  咨询买房的客户较以往增多

   有贷款从业者告诉记者,当下银行端的贷款政策较宽松,购房者贷款积极性有一定的增加,但并不明显。对比之下,房地产开发商、中介的积极性更强,都在催促客户办贷款。
   据贝壳研究院数据,2022年5月监测的103个重点城市主流首套房贷利率为4.91%,二套利率为5.32%,分别较上月回落26个、13个基点,再创2019年以来新低。
   在如上宽松环境下,部分地产从业者尚未感受到客户购买意愿提升,“利率也降了,首付也降了,但还是没起色。”华北地区地产从业者记者表示。不过,上海地区房产中介表示,《通知》发布后,线上咨询买房的客户较以往增多。
   “在过往经济周期中,当房地产面临下行压力时,通过刺激需求可以有效缓解房地产风险。这种调控思路本质上是‘换表’,即当房地产企业资产负债表变差时,通过鼓励居民加杠杆,用居民健康的资产负债表改善房地产企业资产负债表。然而上述政策思路在当前亦面临挑战,主要原因在于居民杠杆率已经不低。”中央财经大学国际金融研究中心客座研究员张启迪指出。

  >>算一算

  
你的房贷能省多少
   五年期以上LPR下调15个基点后,存量房贷在每年重定价日后,有望至少下调15个基点。以100万贷款本金、20年期、等额本息还款方式计算,平均每月可减少月供约82元,利息总额共计减少约2万元;按照50万元、期限30年、等额本息还款方式计算,平均每月可减少月供约45元,利息总额共计减少约1.6万元。

  >>业内分析

  
若降准降息持续落地
  LPR还有一定下调空间

   对于LPR后续走势,东方金诚首席宏观分析师王青等人指出,仍有一定下调空间。具体原因如下:
   一方面,考虑到本轮疫情持续时间、波及范围及对宏观经济的冲击效应较大,增量政策工具或不会仅限于“支小再贷款规模扩大”等结构性政策加力。为切实提振实体经济融资需求,接下来通过降准降息更大幅度地引导贷款利率下调,尽快推动各项贷款余额增速由降转升,进而为下半年经济有力复苏创造条件,有可能成为接下来货币政策操作的另一个重要着力点。
   与此同时,尽管3月居民住房贷款利率较去年12月下行14个基点,本次五年期LPR报价下调15个基点叠加首套房房贷利率下限下调,也会带动居民房贷利率更快下行,但历史规律显示,为助力楼市企稳回暖,需要房贷利率出现较大幅度下调。这意味着未来仍可能通过MLF(中央银行提供中期基础货币的货币政策工具)利率下调直接带动五年期LPR报价进一步下行。
   “就近期而言,2021年四季度以来市场对美联储政策收紧预期已较为充分,美联储也先后启动加息和减码购债,但这并未影响国内央行去年12月和今年4月两度降准及今年1月降息。由此,若6月乃至下半年早些时候降准降息持续落地,LPR报价还会有一定幅度的下调空间。这也将带动企业贷款利率和居民房贷利率更大幅度下降。”王青表示。
   而当前,伴随经济下行压力在超预期因素冲击下加大,有金融业人士进一步指出,五年期LPR利率的下滑虽有利于降低居民房贷成本,但若想有效推动居民消费需求明显回升,尚需更多举措。 综合《财经》、《21世纪经济报道》等

  
>>相关新闻
  石家庄首套房首付比例两成、泸州部分人群买房补助2%……

  
已有20城房贷利率降至4.4%
   近日,各地购房支持政策密集出台。

  常州:二套房首付降至3成

   5月19日,有消息称,江苏省常州市市场利率定价自律机制发布《关于调整常州市商业性个人住房贷款最低首付比例的通知》,自2022年5月19日起,对常州市区范围内,已拥有一套住房且相应贷款未结清的居民家庭,再次申请商业性个人住房贷款时,最低首付比例调整为不低于30%。
   对此,记者第一时间致电常州市多家银行了解到,此通知内容属实,二套房首付比例已降为三成。
   建行常州分行营业部某客户经理说:“二套房首付比例确实从6成降至3成,当天刚接到通知,但贷款利率没变,仍是5.2%。”他还表示,首套房贷利率降为4.4%,也是当日执行。不过,工行常州分行营业部贷款部门的工作人员表示:“听到有这个说法,但我们要不要执行还在等通知。”

  泸州:外地人等部分人群购房有补助

   5月18日,四川省泸州市出台房地产新政:提高公积金贷款额度;二孩三孩家庭等享受2%购房补助。
   此次泸州房地产新政共有15条措施,包括调整公积金贷款政策、支持合理住房需求、满足合理信贷需求、优化土地出让条件、优化预售资金监管等。
   其中,在支持合理住房需求方面提出,对现役军人、退役军人、泸州市农村户籍人员、非泸州市户籍人员、毕业未满五年的大学(包括专科和本科)毕业生,以及按国家生育政策已生育二孩、三孩的家庭,在中心城区建设用地范围内购买首套或二套新建商品住房的,按购房款总额的2%给予一次性购房补助。
   在调整公积金贷款政策方面提出,优化公积金贷款住房套数认定标准,实行“认贷不认房”;提高首套房最高公积金贷款额度为双职工60万元、单职工50万元。
   在满足合理信贷需求方面提出,实施差别化住房信贷政策,合理确定辖区内商业性个人住房贷款的最低首付款比例、最低贷款利率要求,加快已审核通过组合按揭贷款发放速度,更好满足购房者合理住房需求。

  统计:20城首套房贷利率降至4.4%

   继央行、银保监会宣布降低首套房贷利率下限后,多地银行已经开始执行最低利率4.4%。
   5月18日,安徽省阜阳市出台《关于应对疫情影响促进房地产市场良性循环和健康发展的措施》,其中明确提出:降低借款人资金成本,首套房首付比例最低降至20%;鼓励引导各金融机构根据最新贷款市场报价利率和差别化住房信贷政策最新要求(2022年5月15日:全国5年期以上首套住房商业性个人住房贷款利率下限4.4%),将首套住房和改善性住房贷款利率降至最低,提前还款0违约金。
   5月19日,有媒体报道称,石家庄地区首套房首付比例由3成降至2成,二套房首付比例从6成降至3成。银行对首套房利率实行差异化管理,一般在4.6%-4.7%之间。有中介表示,已有项目明确表态首套房既可两成首付,也可实现4.4%最低房贷利率。
   同日,易居研究院智库中心发布的最新报告显示,根据公开报道和部分银行网点的反馈情况,可以看出,全国一二三线城市均出现了4.4%的房贷利率。统计显示,包括广州、深圳、天津、济南、青岛、郑州、苏州、昆明、重庆、沈阳、日照、濮阳、常熟、胶州、南通、宜宾、无锡、常州、阜阳和西昌20个城市均出现了4.4%的房贷利率。 据券商中国

  
南京“取消二手房限购”政策2小时后叫停
   5月20日下午,媒体报道南京二手房取消限购:自5月20日起,购买二手房时,购房者无需提供购房证明。不过,在新政发布2个小时之后,南京便叫停了“放开二手房限购”这一政策。
   5月20日下午,据媒体报道,南京二手房已取消限购、交易不再需要提供购房证明。记者注意到,多个南京房产中介发布朋友圈,表示南京不限购房区域、不限购房套数;购房人群不限制本地人、外地人,均可任意购房;二手房办理过户手续,不再需要提供购房证明。
   对此,记者致电南京市城乡建设委员会进行核实。南京市城乡建设委员会方面表示,建委并不了解这方面的信息,需要咨询房管局。随后,记者致电南京市住房保障和房产局,但电话未能接通。
   15时49分,南京房协在微信公众号发布了《我市进一步加大合理住房消费支持力度》的文章。文章显示,南京促进刚需群体合理购房,自2022年5月20日起,本市户籍和非本市户籍居民购买二手住房时,无需提供购房证明,满足新市民等刚需群体合理购房需求,直接确定了放开二手房限购这一消息。
   同时,南京房产中介工作人员也表示,已经接到了放开二手房限购的通知。“下午公布的消息,现在各区房管局外面都是排队的人,都等着办手续。”
   不过,仅仅过了2个小时,该房产中介工作人员便对记者说:“已经叫停了。”记者注意到,17时30分左右,南京房协也已经将上述文章删除。也就是说,南京取消二手房限购这一政策仅仅“存活”2个小时。
   作为长三角区域的热门城市,尽管发布2个小时后便撤回,南京试图打响放开限购“第一枪”也已经引发市场关注。记者注意到,“南京二手房取消限购”已经跃升至百度热搜榜单第2位。
   根据国家统计局数据,2022年4月份,南京新房销售价格环比下降0.5%,同比则上涨2.4%。二手房方面,数据显示,南京二手房销售价格环比下降0.6%,同比下降0.9%。 据《华夏时报》

 

 

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